Préstamos privados basados en blockchain alcanzan los USD 582 millones

Los préstamos basados en blockchain están recuperando impulso este año, con un valor de 582 millones de dólares en créditos privados tokenizados activos, un asombroso aumento del 128% desde hace un año.

Aunque todavía está lejos de su pico de 1,500 millones de dólares en junio de 2022, según los datos del rastreador de préstamos de activos del mundo real RWA.xyz, el resurgimiento podría indicar que los solicitantes de préstamos están buscando alternativas basadas en blockchain a los financiadores tradicionales en medio de un reciente aumento de las tasas de interés.

El tipo de interés medio actual es del 9.64% para los protocolos de crédito basados en blockchain, mientras que las financieras han estado ofreciendo tipos de interés para préstamos bancarios a pequeñas empresas de entre el 5.75% y el 11.91%, según un informe del 1° de diciembre de NerdWallet.

Los préstamos que se están pidiendo tampoco son pequeños. RWA.xyz ha rastreado 4,500 millones de dólares en préstamos basados en blockchain a través de 1,804 operaciones, lo que significa que el préstamo medio asciende a unos 2.5 millones de dólares.

Uno de los solicitantes de préstamos más notables de los últimos tiempos es la empresa de gestión de activos con sede en el Reino Unido Fasanara Capital, que obtuvo un préstamo de 38.3 millones de dólares de Clearpool a un APY (porcentaje de rendimiento anual) base inferior al 7%.

El banco brasileño Divibank es otra institución financiera que participa en el mercado.

Centrifuge, basado en Ethereum, posee más del 43% del mercado actual de préstamos activos con 255 millones de dólares, un 203% más que los 84 millones de dólares de principios de 2023.

Goldfinch y Maple son el segundo y tercer mayores protocolos de crédito blockchain, con USD 143 millones y USD 103 millones en préstamos activos, respectivamente.

Las stablecoins con paridad al dólar estadounidense Tether (USDT), USD Coin (USDC) y Dai (DAI) son tres de las principales criptomonedas utilizadas para facilitar estos préstamos.

Los mayores demandantes de préstamos basados en blockchain provienen de los sectores de consumo (197.7 millones de dólares) y automoción (186.8 millones de dólares), seguidos de fintech, inmobiliario, créditos de carbono y comercio de criptomonedas, según muestran los datos.

A pesar del reciente aumento, el mercado de préstamos activos de 506 millones de dólares es aproximadamente el 0.3% del tamaño del mercado de crédito privado tradicional de 1.6 billones de dólares.

Sin embargo, la obtención de préstamos a partir de protocolos basados en blockchain conlleva riesgos. Los solicitantes de préstamos deben sopesar la insolvencia, la colateralización, los contratos inteligentes y otros riesgos de seguridad antes de pedir prestado.

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